當前，在經(jīng)濟下行壓力增大背景下，房地產(chǎn)市場波動、產(chǎn)能過剩、影子銀行、地方政府債務違約等都成為中國主要面臨的風險。而這幾方面風險最終集中在金融上，因此，金融風險是當前中國需要防范的最大風險。由首都經(jīng)濟貿(mào)易大學發(fā)布的《中國金融風險報告(2015)》指出，應從國際和國內(nèi)兩個視角關注中國宏觀層面的金融風險。其中，國際視角主要關注中國的國際資本流動逆轉風險與防范、中國股票市場的風險狀況及影響人民幣國際化的重要因素。國內(nèi)需關注大類金融資產(chǎn)的配置與股票及其衍生品市場的潛在風險。

金融風險的不斷高升與金融市場的快速發(fā)展息息相關，當前中國正籠罩在一個巨大而明顯的金融熱潮下，西南財經(jīng)大學鄭景驥教授稱，這種金融熱表現(xiàn)在以下幾個方面。第一個是學生高考專業(yè)志愿選擇的金融熱;第二是人們就業(yè)選擇的金融熱;第三是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融熱，這種產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融熱又表現(xiàn)為大量的非金融大企業(yè)推行產(chǎn)融結合、民營銀行的大量產(chǎn)生、互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展和民間地下金融機構泛濫。鄭景驥認為造成以上金融熱的原因主要是金融業(yè)的利潤過高，金融從業(yè)者的收入過高，實體經(jīng)濟的融資成本過高，從而形成金融業(yè)的巨大的吸引力。我國金融業(yè)的利潤過高，不僅表現(xiàn)在與國內(nèi)行業(yè)的比較上，而且表現(xiàn)在國際同行業(yè)比較上，據(jù)英國銀行家對2013年度世界前1000家大銀行進行的統(tǒng)計和排比，中國入圍銀行的資產(chǎn)占1000家大銀行總資產(chǎn)數(shù)的13%，而中國入圍銀行的利潤占1000家大銀行總利潤的30%。這就是說我國銀行業(yè)的利潤率是國際水平的2.31倍，以上所說的金融熱可以說是金融過熱，它超出了適度的范圍和量級。

在傳統(tǒng)金融面臨轉型，互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的背景下，中國金融也呈現(xiàn)了很多新的特點，金融機構種類多，綜合經(jīng)營規(guī)模大，金融產(chǎn)品結構復雜，金融交易頻率高，跨界資本流動快，金融風險傳遞迅速，金融影響范圍廣等等。中國社會科學院金融研究所黨委書記何德旭認為在這樣一些新的特點的背景之下，防范金融風險、維護進穩(wěn)定、保障金融安全，就顯得尤其重要和緊迫。

何德旭進一步分析稱，從近期來看，有幾個金融風險點是值得高度關注。一是由內(nèi)外金融風險的論證和疊加所引發(fā)的、潛在的系統(tǒng)性金融風險;二是由于美聯(lián)儲貨幣政策的變化，美聯(lián)儲貨幣政策具有非常強的外溢效應，它的變化和調整將對外圍的經(jīng)濟體和金融產(chǎn)生直接的沖擊和影響，這個從歷史上面也可以看得到，如2011年美聯(lián)儲逐步退出貨幣量化貨幣職能以后，美元持續(xù)走強，導致給其他新興經(jīng)濟體造成了其他經(jīng)濟體貨幣大幅度貶值;三是金融業(yè)的綜合經(jīng)營或者混業(yè)經(jīng)營，這也是一個面臨潛在的金融風險，可以說到目前為止，我們國家金融各個子行業(yè)的風險都是可知的、可測的，可控的。但在一些情況下，特別是商業(yè)銀行表外資產(chǎn)的大規(guī)模的擴張，以及跨界經(jīng)營的趨勢下，都會使這個金融風險更加隱蔽，甚至不可預測。所以無論是對經(jīng)營者還是對經(jīng)管者來講，都是一種未知的金融風險。第四就資本項目的開放，也會在一定程度上帶來金融風險，還有房地產(chǎn)市場的動蕩，房地產(chǎn)將商業(yè)銀行、信托、證券等金融部門，與地方政府融資品牌、地方政府債務問題糾結在一起，這樣的市場變化也會對金融風險造成比較大影響。

從銀行業(yè)來看，金融風險帶來的壓力更不可小覷，三季報顯示，中國多個省份三季度末的不良貸款率，均已突破2%，而浙江、廣東、山東三省的不良貸款規(guī)模，則已突破千億元大關。與此同時，各地銀行業(yè)的凈利潤也出現(xiàn)了大面積負增長。中國工商銀行總行金融研究所所長詹向陽從銀行業(yè)的角度就我國金融風險的存在和防范問題，提出“擴大監(jiān)管范圍、實現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋、實體經(jīng)濟結構調整、放開綜合經(jīng)營、加強金融基礎設施建設”的觀點。她認為，金融創(chuàng)新最為迫切就是放開綜合化經(jīng)營，綜合經(jīng)營是全球范圍內(nèi)金融業(yè)經(jīng)營總的趨勢，特別是對于處在金融新常態(tài)的中國銀行業(yè)而言，綜合經(jīng)營是應對利率市場化、金融脫媒化和互聯(lián)網(wǎng)金融大潮等各種挑戰(zhàn)實現(xiàn)經(jīng)營轉型的主要路徑。詹向陽認為十三五期間有必要對金融業(yè)的法律進行系統(tǒng)和全面的修訂，以前瞻性的視角，調整立法理念和具體的法律規(guī)則。

具體到銀行業(yè)，主要應該集中在以下幾個方面，第一是將法律覆蓋范圍延伸至政策性銀行、小貸公司、消費信貸公司、第三方支付公司，和互聯(lián)網(wǎng)金融公司，典當行等從事銀行業(yè)務的全部市場主體，法律都應該可以覆蓋。第二要兼顧銀行業(yè)經(jīng)營現(xiàn)實及鼓勵業(yè)務創(chuàng)新的需要，對銀行業(yè)務經(jīng)營的擴大予以確認和規(guī)范，特別是對銀行的綜合化業(yè)務和新興化業(yè)務，應該明確其運作模式、監(jiān)管便捷，完善業(yè)務規(guī)則，為促進創(chuàng)新在審定的經(jīng)營范圍內(nèi)應當將產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新權歸還給銀行業(yè)機構，可實行負面清單制和備案制，清單以外銀行業(yè)機構可以自主創(chuàng)新，同時向監(jiān)管機構備案。第三要借鑒國際監(jiān)管改革經(jīng)驗做法，補充完善銀行業(yè)金融機構審慎經(jīng)營的相關規(guī)定，包括針對不同類別的銀行業(yè)金融機構制定差異化的監(jiān)管原則，完善商業(yè)銀行，審慎性監(jiān)管的相關規(guī)定和基本要求，建立國家風險、市場風險、流動風險、操作風險，利率風險等所有的風險的防范機制，建立系統(tǒng)性重要銀行的監(jiān)管制度。 四是借鑒國際經(jīng)驗，適應金融改革深化的趨勢，建立起銀行業(yè)金融機構，有效的促進制度。

面對金融風險的擴張，監(jiān)管機構責無旁貸，近期金融混業(yè)監(jiān)管也成為熱議話題，國務院發(fā)展研究中心，金融研究所吳慶發(fā)表了對金融監(jiān)管的看法，他認為金融夢監(jiān)管不是一個分分合合的問題，分分合合沒有意義，其實我們只有一個政府，他們的分分合合相當于政府的部門調整而已。應從兩個層面考慮，第一是監(jiān)管的框架，今年監(jiān)管層面所犯的錯誤里面有一條，金融業(yè)務有一部分受監(jiān)管而另外一部分是不受監(jiān)管的，這是不行的，最嚴重的是配資業(yè)務不應該忽略在監(jiān)管之外;第二點是高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融和民間金融該如何監(jiān)管，吳慶指出不要讓新的領域的監(jiān)管回歸到銀行的三匯中，如果回歸到銀行三匯或者八部委的框架監(jiān)管，最后的結果很可能不是新金融了，最后運作的規(guī)則和所有的一切都可能和我們舊的金融體系一樣的，這樣我們不會享受到金融創(chuàng)新帶給我們的好處。替代的辦法有兩套思路，第一套思路構通過新的行業(yè)建行業(yè)協(xié)會，這些行業(yè)協(xié)會雖沒有強制約束力，但可以和監(jiān)管機構合作推出一些標準，以新生的金融行業(yè)能夠保持他們的“新”。第二套思路就是要從金融立法邁出一些大的步伐，很多法院的金融庭專門審判和金融有關的案子，如果從這個方向邁出一步，中國的金融體制也將更加接近美國。